Il mutuo

Oggi ottenere un mutuo non è difficile, basta avere delle garanzie da offrire alla banca. In base a queste l' istituto di credito deciderà se prestare la cifra richiesta o meno, e quale tipo di contratto stipulare con  il mutuante.

Ci sono due tipi di mutuo, quello a "medio termine" di durata inferiore ai 5 anni, e quelli a "lungo termine" di durata superiore ai 5 anni.

Ovviamente la somma di denaro data dall' istituto di credito o dalla banca, dovrà essere restituita con degli interessi a carico, con una percentuale di tasso pattuita e messa su contratto.

ATTENZIONE!!! La legge ha stabilito dei tassi di interessi oltre i quali si può parlare di tasso usuraio. E` bene informarsi al momento.

La restituzione del prestito viene fatto a rate con scadenze ben definite (mensili, usate soprattutto per piccoli mutui, trimestrali e semestrali). 

E` importante essere puntuali e regolari nei pagamenti per non incorrere nel pagamento degli interessi di mora o peggio ancora, se il ritardato pagamento diventasse abituale, la banca potrebbe persino prendere come provvedimento la risoluzione del contratto.

E` curioso il fatto che le prime rate ad essere pagate, sono gli interessi. Man mano che si estinguono gli interessi subentra la vera e propria restituzione del prestito.

La restituzione del mutuo può avvenire con quote a tasso fisso cioè  somma di ammortamento del capitale + interessi invariabili, oppure a tasso variabile, ovvero con ammortamento del capitale + interessi variabili.   

Chi stipula un contratto a tasso fisso sa che le rate dalla prima all'ultima saranno sempre uguali, non subiranno nessun calo e nessun aumento. Chi decide invece di stipulare un contratto a tasso variabile sa che le rate possono variare a seconda dei tassi del mercato finanziario e monetario.

Questi sono solo i due principali contratti di mutuo ma ce ne sono altri che possono essere stipulati a discrezione dell' istituto a cui ci siamo rivolti.

I termini "tecnici"

Mutuo: Prestito.

Rata:Frazione di mutuounito agli interessi, che viene pagato ad ogni scadenza (mensile, trimestrale,semestrale). Può essere variabile.

Ipoteca: Garanzia, impegno. Possono essere ipotecati solo i beni immobili, questo perchè é l'unica cosa che in caso di mancato rimborso di un prestito (solitamente molto alto), può saldare il conto lasciato in sospeso.

Durante il periodo di ipoteca comunque il proprietario ha tutti i diritti di usarla in quanto, la casa rimane di sua proprietà, l'unica cosa che non può fare é venderla.

Interessi di mora: Percentuale calcolata sull' intero prestito aumentata di qualche punto per il ritardato pagamento.

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